Одной из причин постоянной нехватки денег в конкретной семье является неумение распоряжаться тем доходом, который имеется. Это общеизвестный факт. Часто, получая даже вполне неплохую зарплату, некоторые люди вынуждены постоянно одалживаться до получки.

Таким образом, постоянная нехватка денег часто свидетельствует о весьма скромных умственных способностях человека, не умеющего зарабатывать или как минимум распоряжаться заработанным. Но есть три серьезные ошибки, которые допускают даже умные люди. И эти ошибки способны прожечь дыру в кармане не хуже, чем банальный поход в ресторан на ползарплаты в день получки.

Итак, если вы хотите улучшить свое финансовое положение, убедитесь, что вы не:

1. Забываете об инфляции и сезонных колебаниях цен.

Люди часто забывают, что их покупательская способность зависит не только от размера зарплаты, но и от колебания цен. Если вам повысили зарплату, это ещё не значит, что вы стали богаче. Ведь из-за инфляции цены на товары тоже выросли.  Например, в январе вы зарабатывали 10 тысяч, а в декабре уже 11 тысяч. Значит ли это, что в декабре вы можете потратить эту дополнительную тысячу, скажем, на ресторан? Нет, если за этот год цены выросли на 15%. С учетом инфляции ваши фактические доходы не увеличились, а даже снизились. Поэтому вместо дополнительных расходов вам наоборот нужно сократить свои траты. Чтобы не попасть в эту инфляционную ловушку, вы должны либо постоянно сопоставлять свои доходы с инфляцией, либо (что более практично) вести учет своих доходов и расходов.

2. Жертвуете бо́льшей суммой в будущем ради меньшей суммы сейчас.

Чтобы понять эту проблему, необходимо прибегнуть к следующему умозрительному примеру. Допустим, вам предложили повышение с прибавкой к зарплате, но у вас два варианта на выбор и выбрав один, вы теряете возможность второго: возглавить свой отдел сегодня и получать тысячу долларов, или подождать два года до открытия целого нового филиала фирмы и возглавить его с зарплатой 2 тысячи долларов. Большинство людей в подобных обстоятельствах выбирают именно первый вариант. Люди предпочитают ту награду, которую можно получить раньше, даже если она меньше той, что ожидает потом. Причем это связано не только с опасением, что более поздняя и более крупная награда может пропасть по каким-то форсмажорным причинам. Дело именно в особенностях человеческой психики, которая заставляет нас выбирать награду, доступную сразу.

Это подтверждает опыт проведения многомиллионных лотерей в США, где приз можно забрать сразу, но ополовиненный, или получать равномерными выплатами в течение 20 лет, зато всю сумму. Большинство победителей, сорвавших джек-пот в десятки или даже сотни миллионов долларов, предпочитают получить его сразу, хоть и в существенно урезанном виде.

Как эта ошибка проявляет себя в повседневной практике? Чаще всего это покупка относительно недорогих вещей в кредит. Например, вместо того, чтобы потерпеть год и накопить необходимую сумму на новый холодильник или компьютер, человек берет потребительский кредит, получает вещь сразу, но в итоге она обходится ему на 20, 30 или даже 50 процентов дороже. Получается, если бы человек не выбрал награду сейчас, а немного подождал, в итоге у него было бы больше денег.

3. Подвержены эффекту деноминации.

Этот эффект проявляет себя в том, что крупные купюры кажутся нам более ценными, чем мелкие. Банкноту в 200 или 500 грн. мы подсознательно считаем «настоящими» деньгами, а 10 или 20 грн. для нас не так ценны и с ними легче расставаться. Например, проходя мимо киоска со сладостями, человек с большей вероятностью откажется от покупки, если у него в кошельке только крупные купюры. Но если у него в кармане будет 20-50 грн. мелкими купюрами, он с большей вероятностью купит хоть что-то.

Эффект деноминации – не просто умозрительная модель поведения. Это факт, подтвержденный научными исследованиями. Действительно, чем крупнее купюры у вас на руках, тем вы менее склонны их тратить, даже покупая мелочёвку и получая бо́льшую часть суммы обратно в виде сдачи.

К счастью, бороться с этим эффектом достаточно легко. Просто не носите с собой много мелких денег. Да и вообще, лучше совершать все покупки, даже покупать мелкие вкусняшки, строго по заранее составленному плану и в рамках выделенного бюджета.